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第874章 联手（第2页）

但如今很多人手头紧，别的银行又贷不到款，网上银行的借款量一下子暴增。

由于没有实体网点，网上银行无法像传统银行那样低成本吸收存款。

但它背靠蝼蚁集团和阿巴阿巴，其他银行认可其信用，愿意拆借资金。也就是说，网上银行的钱其实还是来自传统银行。

和陈熙从华信找来的贷款类似，冯运也在其他银行找到了不少像孙地那样的合作伙伴。于是，原本银行用于消费贷的钱，不少都流进了网上银行。

“我也有个好消息，汪总已经拿到了网上医药外卖的许可证，全国独此一张!”陈熙咧嘴一笑。

和前世一样，汪植凭实力拿下首张资质，否则想实现外卖送药还不知道要等多少年。

“哦?这应该是你的好消息，怎么和我有关?”冯运有些不解。

“我们目前和顺风达成了合作，订单系统两边共享，一方送不过来可以转给另一方。我打算把这个许可证共享出来，不知道冯总能不能也表示表示?”陈熙笑眯眯地说。

这全国首张牌照，说白了就是拿他们做试点。

如果可行，别人也能拿到。

不如主动拿出来共享，还能换点订单资源。

“我觉得可行!”没等冯运回应，张旭抢先表态。

外卖目前只送餐，如果加入药品配送，整个平台的单量很可能翻一番!

更重要的是，一旦有了药品配送，用户以后点外卖，会优先选饿了吧，而不是某团。

“这个......我觉得也行......就听张旭的吧。”冯运还沉浸在蝼蚁金融的喜悦中，对这事并没太在意。

眼下市面上的贷款分三种:一是利息最低的银行贷款，二是利息最高的网贷，第三则是消费金融机构，介于二者之间。

网贷的资金通常来自多家机构，而消费金融大部分也来自银行。

蝼蚁金融从网贷起家，扩展到消费金融，现在又搞出民营银行，业务已覆盖这三块。

只要有机会发展，未来完全有实力和其他商业银行掰手腕。

不过说实话，这家网上银行后来被称为抽贷之王，其他银行干的那些事，它甚至做得更狠。

“对了，陈小子，你那个......刷卡刷......”冯运话到嘴边，看了眼旁边的张旭。

张旭很识趣，接口道:“刚刚陈总给了我一些好建议，我这就去和市场部讨论。”

说完便退出了办公室。

人一走，陈熙直接开口:“冯总，我看你也很不爽银行很久了。要不我们联手?”

“联手?怎么联?”

“现在银行贷款很难放，产品更新越来越频繁，线下审批缩减，线上大数据系统越来越重要。我是这么想的。刷卡刷可以用其庞大的线下POS机商户网络作为筹码，和一些大银行合作，推出基于流水的贷款产品。协议规定，

由银行出钱，刷卡刷推荐商户名单。我们把商户实时交易数据同步给网上银行，你们的AI风控模型快速筛选出最优质、最安全的客户，马上向他们推送额度更高、利率更低、放款更快的贷款通过付款宝入口。等这批最优质的

客户被你们吃下之后，刷卡刷再把筛选过后次一等的客户名单交给合作银行。银行拿到风险更高的客户，坏账率上升。最终，我们联手吃掉最肥的利润，拿到最好的数据，银行出钱当了接盘侠......”

“哈，这招妙!”冯运拍手称好。

“还有，现在信用卡还款本身不收费，但银行需要向第三方支付公司付通道费。付款宝和刷卡刷可以大力宣传信用卡免费还款，吸引海量用户把资金存入付款宝或刷卡刷，形成巨大资金池。用户习惯一旦养成，银行APP不再

是还款唯一入口，用户活跃度和黏性自然下降。用户通过付款宝还款，其实是用其备付金账户里的钱批量打给银行，过程延迟1-2天，付款宝可以吃这笔巨款的沉淀利息……………”陈熙继续补充。

信用卡还款里的门道很多。

比如你是华兴银行的信用卡用户，若用华兴储蓄卡还款，通常一天到账。但如果用他行卡或第三方还款，到账就会延迟。

这就是为什么有些人明明还了款，却还是被逾期。

后来银行不得不修改规则，默认延长三天还款期。

“好，好!我们俩联手，非把这帮吸血鬼坑惨不可!”冯运越听越激动。

“其实我还有一招，网上银行和刷卡刷合作，由刷卡刷推荐其POS机商户，也就是联合助贷或放贷。网上银行不自己持有所有这些贷款，而是将其打包成资产支持计划ABS，再卖给那些渴望高收益投资产品的城商行、农

商行这些银行通常投资渠道有限、风控较弱。网上银行和刷卡刷从中赚取无风险的服务费和通道费。一旦经济下行，小微贷款大面积违约，最终的坏账损失将由购买ABS的那些银行承担。我们赚得盆满钵满，如果银行来找麻烦，

大可以说我们只是技术提供方......”

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