手机浏览器扫描二维码访问
第702章 风险分析三要点（第1页）
“风险呢？”
杨鸣直接问道。
唐德收起笑容：“风险主要有三个方面。
第一，信用风险。
平台如何保证借款人按时还款？这需要完善的风控体系，包括但不限于实地考察、担保抵押、数据风控等。
二级风控体系主要包括贷前审核、贷中监控和贷后管理三个环节。”
他在笔记本上调出另一张图表：“第二，流动性风险。
P2P平台通常会把出借人的钱锁定一段时间，从几个月到几年不等。
如果出借人集中提现，而借款人的钱还没收回来，就会出现资金链断裂。”
“第三，合规风险。”
唐德的语气变得更加严肃，“目前国内对P2P的监管还处于空白期，但随着行业发展，监管必然会跟上。
以后可能会出台相关政策，如果平台的运营模式与未来的监管方向不符，可能面临转型甚至关闭的风险。”
杨鸣若有所思地点点头：“法律上呢？这个模式合法吗？”
“目前处于灰色地带。”
唐德直言不讳，“根据现行《贷款通则》，个人对个人的借贷是允许的，但不得以借贷为业。
P2P平台作为信息中介，理论上不直接参与借贷，只提供信息撮合服务，所以有法律空间。”
他停顿了一下，又补充道：“但要注意的是，如果平台自已做资金池，即吸收资金后自行放贷，而非真正的点对点撮合，就涉嫌非法吸收公众存款，甚至是非法集资。”
“资金规模和收益怎么样？”
杨鸣问道。
“目前国内已有的几家平台，月交易额在几千万到几亿不等。”
唐德拿出一份资料，“以一家做得比较好的平台为例，去年全年交易额13亿，平均收取2.8%的手续费，净利润约3600万。”
他又打开电脑上的另一个文件：“如果平台做大，比如月交易额做到10亿，按2%的手续费计算，一年能有2.4亿的收入。
扣除运营成本、坏账准备金等，净利润可达到8000万到1亿。”
杨鸣和狄明交换了一个眼神。
“听起来很诱人。”
杨鸣说，“但要做到月交易额10亿，需要多大规模的运营团队？”
“至少100人。”
唐德回答，“包括风控部门30人，客服团队20人，IT技术15人，市场销售30人，财务法务和行政管理10-15人。
初期投入在2000万左右，包括技术开发、办公场地、人员招聘、市场推广等。”
他合上笔记本：“当然，这只是保守估计。
如果要做得更大，比如进入全国市场，投入和团队规模都要翻倍。
另外，资金池建设也很关键，平台需要准备一定比例的风险准备金，用于应对可能的坏账。
业内通常建议准备金比例不低于放贷总额的10%。”
杨鸣点点头：“如果现在进入这个市场，前景如何？”
“时机很好。”
奥特：梦比优斯快管管你弟！ 小娇妻眼一红，禁欲教授揽腰哄 火影：开局曝光带土，忍界震惊！ 末世闺蜜齐重生，我选择通知国家 坐了10年牢的陆家大姑娘回来了 海军中医，我是所有人的白月光？ 刺杀失败后，我成了帝国公主 伍六七：开局双神威，震惊赤牙！ 公路求生：冰封开局我靠玩偶躺赢 史上最强炼气期（又名：炼气五千年） 四合院：精神病面前禽兽算个球 四合院：爹是许大茂，娘是娄晓娥 首长为白月光不圆房，重生不嫁了 盗墓：神豪系统，主角团跪求包养 三十三重天小魔女穿成末世小作精 熊出没，我是光头强表弟 四合院：大茂，我傻柱要做你妹夫 斩神成为风神为众人奏响高天之歌 社恐？星际有几个对象不过分吧 刀刀直播间
快穿：男配白月光她又娇又软
姜南是一只花妖，好不容易修成人形，在人间没日没夜地上班，于某个狂风暴雨中猝死。死后的她又莫名其妙进入一个攻略系统的公司，攻略男配是为了收集各类主神的碎片，只有这样，姜南才能升仙。姜南摇摇头，福利诱惑太大，她咬牙答应了！有一种男配，颜值和实力缺一不可，可偏偏孤独终老。姜南，可怜的上班族，美貌满级，技能满星，在各个世界...
我家师父超凶哒
陆尘有五位师父。大师父，一域之主，冠绝古今。二师父，圣地之主，修为盖世。三师父，千古女帝，名传世间。四师父，丹界至尊，誉满天下。五师父，炼器帝师，才情横溢。五个师父倾国倾城，有着沉鱼落雁般的美貌，而如果您喜欢我家师父超凶哒，别忘记分享给朋友...
神医王妃：素手安天下
神医王妃素手安天下简介emspemsp他对她说烟儿，我们的缘分早已注定，哪怕没有按照当初既定的身份道路，你我终究还是相遇相恋了。她，绝色倾城，医术无双，身怀使命，虽为孤女，寄居他府，却凭一己之力成为名满江湖的医仙，令无数人为她折...
我的系统异能
天地大变...
我有一个智能生命
我有一个智能生命简介emspemsp关于我有一个智能生命炎龙铠甲，合体帝皇铠甲，合体刑天铠甲，合体低级文明的科技产物而已，瞧你那没见过世面的样子。有本事你让我看看更厉害的。风洛道。这有何难，等着！...
重生后反派重新做人了
虐渣马甲双洁治愈励志曾被两个大佬宠着的沈栀瑶，在仓库爆炸案中失去了生命。随后重生在了患心脏病和自己名字相同，长相神似的女孩身上。重生后她决定要好好做人，为原主改变现状。一夜之间全班同学都瞧不起的怂包病秧子突然变了一个人？！前世，沈栀瑶比他大3岁，总是仰仗着姐姐的身份欺负他，也会时不时的治愈他。还会在顾言最需要的时候出现保护他就是方式简单粗暴了些。重生后，顾言对她一见钟情。再次见面，他英雄救美，她撒腿就跑。兄弟看不下去了，她就是个养不熟的白眼狼！顾言在他脑袋上敲了一下，不许说她。（简介仅供参考，详情书里请）如果您喜欢重生后反派重新做人了，别忘记分享给朋友...